Modèle contrat de vente en viager

12 Lut Modèle contrat de vente en viager

Les contrats de rente et les formulaires connexes doivent généralement être déposés et approuvés dans tous les États où ils seront vendus. Une méthode alternative, plus rationalisée pour obtenir l`approbation de l`État est de déposer par l`intermédiaire de la Commission des produits d`assurance inter-États (IIPRC), dont 41 Etats sont actuellement membres. Bien qu`il n`y ait pas de formulaire standard requis pour les contrats de rente, les États et le mandat de la IIPRC prévoient que certaines dispositions soient incluses dans tous les contrats, comme une disposition de libre-échange qui permet à un propriétaire contractuel d`examiner le contrat pour une période de temps et de le renvoyer pour une remboursement si insatisfait pour quelque raison que ce soit. En règle générale, les contrats doivent être lisibles et couvrir toutes les caractéristiques de base du contrat avant que l`État n`apprenne le contrat à vendre. Les modifications des contrats doivent également être déposées et approuvées. Si la modification pourrait nuire aux droits des propriétaires contractuels existants, l`approbation préalable des titulaires du contrat peut être exigée. Les ventes de rentes ont chuté à leur point le plus bas dans bien plus d`une décennie, mais les experts de l`industrie croient qu`un redressement est à la main. Les ventes de tous les produits de rente au troisième trimestre ont été de $46,8 milliards, la première fois depuis 2002 que les ventes trimestrielles ont chuté en dessous de $50 milliards, selon l`Institut de retraite sécurisée de Limra, qui suit les produits d`assurance. Cela ne veut pas dire que le produit de la vente de valeurs mobilières ne peut jamais être utilisé pour acheter une rente à moins que l`agent qui recommande cette rente soit des titres enregistrés. Il dit seulement que l`agent peut ne pas recommander une telle liquidation sans être enregistré comme conseiller en placement, ou représentant de conseiller en placement. Même un enregistrement de la série 6 ou de la série 7 pourrait ne pas suffire dans l`Arkansas parce que les régulateurs de cet État ont défini une recommandation visant à remplacer les titres comme étant la prestation de conseils en placement. Dans un autre État, cette même recommandation pourrait être considérée comme relevant de la seule exception incidente de l`article 202 (a) (11) (C) de la Loi sur les conseillers en placement du 1940.

En règle générale, toutefois, un conseiller recommandant une rente non variable, à financer avec le produit des ventes de titres, doit être enregistré pour vendre le type de titres en cause, mais il n`est pas nécessaire que les titres soient enregistrés s`il ne recommande pas réellement la vente de titres pour l`achat de la rente. Mais ce n`est peut-être pas un port sûr fiable. Un conseiller dont le client a acheté la rente qu`il a recommandée avec des fonds provenant des ventes de titres peut-il compter sur la défense selon laquelle «je ne savais pas d`où venait l`argent»? S`il est obligé d`examiner la «situation financière et les besoins, y compris les ressources financières utilisées pour le financement de la rente», et que SATMR impose cette obligation, la réponse semble être un «non» à plat, en l`absence de preuve que le client a délibérément le conseiller quant à la source des fonds.

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